월급쟁이부자들 강의 후기 : 재테크 기초반 2강 (연금저축, ISA)

 

안녕하십니까, 이훈팟입니다.

오늘은 대망의 재테크기초반 2주차 광화문금융러님 주식, ETF 강의 후기를 써봅니다.

사실 22년 하반기부터 월부 강의를 들어온 사람으로써, 부동산에 관심이 많고 앞마당도 늘리며 공부했는데요. 그래서 주식과 ETF 쪽은 조금 낯설기는 했습니다! 그런 걱정에 무색하게 ETF, 연금저축, ISA 등에 대해 A부터 B까지 모든 것을 알려주신 광화문금융러님 강의가 참 유익했습니다. 그럼 차근차근 2주차 오프라인 강의 후기를 써봅니다.

 

• 오프라인 강의 일정 : 2월 8일 (토) 11:00 ~ 19:00 (Q&A 타임 포함)

■ 목차 베타투자란? 연금저축, ISA, 절세혜택을 알아보자 미국 S&P 500에 대한 것 앞으로의 계획

 

 1. 베타투자란?

 

 광화문금융러 깅의를 한마디로 요약하자면 베타투자에 대한 모든 것이라고 볼 수 있습니다. 1주차에서 너나위님께서 알파투자와 베타투자에 대해서 알려주시고 가르마를 타주셨는데요. 광화문금융러님은 베타투자에 대해 세부적으로 파고 들어가셔서 주식, ETF, 연금저축, ISA, IRP, 절세혜택 등에 대해서 배움을 주셨습니다. 사실 서두에도 말했다시피 저는 부동산에 특화?되어서 관심도 많고 전세가율, 레버리지, LTV, 담보대출 등의 용어가 더 익숙합니다. 그러나 이번 2주차 강의를 들으면서 주식 관련해서 알게 되어 참 새롭고 좋다고 생각했습니다.

 

★ 베타투자 : 시장 평균 수익률을 추구 ex) ETF 투자

 

즉 베타투자란 시장 평균 수익률을 추구하면서 장기적으로 복리와 수익률을 쌓아가는 투자라고 볼 수 있습니다. 이와 반대로 알파투자는 개별주식, 개별부동산에 투자하면서 시장평균 수익률을 초과하는 좀 더 공격적인 투자라고 보시면 됩니다. 사실 저는 1년에 1채! 부동산 투자를 큰 원칙으로 여기며 투자를 진행하고 있는데요. 이번 2주차 강의를 통해서, 베타투자, ETF 투자, 쌓아가는 투자에 대해서 알게 되어 감사했습니다. 광금러님 다시 한번 감사합니다. (무한감사)

 

2. 연금저축, ISA, 절세혜택을 알아보자

 

 광화문금융러님 2주차 재테크 기초반 강의에서 핵심 내용은 바로 베타투자를 기반으로 한 연금저축, ISA 등 절세혜택입니다. 사실 사회초년생 시절부터 짠돌이였어서 이런 쪽에도 관심이 있었지만, 차근차근 ETF 직접투자한 것을 부동산 투자하기 위해서 매도한 경험이 있습니다. (2021년 당시,, 허허) 만약 그대로 가지고 있었으면 현재는 좀 더 올랐겠지요. 그래서 현재는 2주차 강의를 듣고 아내와 협의한 것이 부동산 투자가 메인! ETF 연금저축을 서브로 두어서 차근차근 쌓아가보자는 것이었습니다. 그래서 광화문금융러님의 연금저축과 ISA 절세혜택에 대한 강의가 참 유익했습니다. 

 

★ 연금저축계좌 : 절세혜택의 꽃, ETF 투자용, 세액공제 혜택 (13.2% ~ 16.5%)

★ ISA 계좌 : 개인종합자산관리계좌, 중개형ISA, 비과세 혜택, 서민형/일반형 有

 

용어들이 조금 낯설고 어려울 수 있는데, (강의 듣는 본인 포함,, ㅎㅎ) 결국에는 연금저축과 ISA 계좌를 통해 세금혜택을 얻을 수 있으며 장기적으로 노후를 대비할 수 있는 투자방식입니다. 광금러님 및 너나위님도 연금저축을 활용하고 있다고하니, 더욱 믿음이 갔고, 실제로 집에서 엑셀로 요모조모 월저축금액 및 퇴직시 얼마나 받을 수 있는지 계산해보니 참 놀라웠습니다. 55세에 은퇴할 경우 월 100만원으로 약 20년간 수령할 수 있다고 확인이 되었습니다. 이를 통해서 노후대비가 가능하다고 생각하니, 참 좋은 방법이라고 생각해서, 부동산에 더해 ETF 연금저축 투자도 함께 병행해야겠다고 생각했네요. (복리 수익률 감안, 복리의 신비)

 

 

3. 미국 S&P 500에 대한 것

 

 현존 전설적인 투자자 워런버핏도 아내에게 본인이 사망하면 90% 현금을 미국 S&P 500 인덱스 펀드에 투자하라는 말을 남겼습니다. 그만큼 미국시장과 S&P 500 지수에 대한 믿음이 있다고 볼 수 있습니다. 베타투자에서 연금저축펀드에서 매수해야하는 종목이 바로 미국 S&P 500 ETF 입니다. 광금러님은 이 ETF를 강남아파트와 비교하며 말씀해주셨는데요. 그만큼 가치가 있고 우상향한다는 것을 알 수 있습니다.

 

실제 우상향하는 S&P 500 지수

 

 네이버에서 S&P 500 지수를 검색해보니 실제로 10년간 꾸준히 우상향하였습니다! 물론 각 연도별로 세부적으로 단기간 하락도 하고 상승도 있었지만, 결국에는 꾸준히 우상향함을 확인할 수 있네요. 이를 통해서 강남아파트와 마찬가지로 S&P 500이 가치 있는 자산이며, 꾸준히 하나씩 사모아가면 참 의미있겠다고 생각했습니다.

 

 결론적으로, 미국 ETF에 대한 믿음으로 차근차근 ETF를 연금저축펀드에 담아가는 형식으로 투자해야겠네요!

 

4. 앞으로의 계획

 

 재테크 기초반 2주차 광화문금융러님 강의를 듣고 나서 앞으로의 계획을 써보려고 합니다. 그동안 몰랐던 연금저축, ETF, 절세혜택의 세계에 대해 알게 되어 참 의미 있는 시간이었습니다. 

 

★ 앞으로의 계획, TO DO

1) 연금저축 계좌, ISA 계좌 개설하기

2) 절세 계좌 투자 금액 정하기 

3) 매월 정해진 날짜에 매수, 투자 실행

4) 꾸준히 한 톨씩 씨앗 심기 (투자해내가기)

 

위에 정해진 계획에 따라, 차근차근 투자를 진행해보고자 합니다. 재테크 기초반 뿐만 아니라 월부 강의 전반적으로 실제적인 행동지침과 행동까지 이어지게 해주는 점이 참 좋은 것 같습니다. 베타투자(연금저축, ETF)를 기반으로 쌓아두고 알파투자(부동산 아파트 투자)를 하나씩 쌓아나가야겠다고 생각했네요. 아직은 씨앗을 심는 시기이지만, 하나씩 심다보면 어느새 사과나무도 되고, 사과도 열리고, 과실을 맺는 날이 오겠지요.

 

그날까지 차근차근 꾸준히 포기하지 않고 성실히 나아가는 이훈팟 (투자자)이 되겠습니다. 아자아자~~